真的降了

之前在这篇文章里提到说，存量房贷利率下调是大概率大事，此前小作文疯传，很多人也都猜测着，一直到昨天吧，终于有了正式消息，是真的要降了。具体来说是要把存量房贷利率，下调至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在 0.5 个百分点左右。

另外，二套首付也降了，针对二套房的首付比例的，要降到跟首套房一样，最低都是 15%，等于是说以后这二套与首套房无差别对待了。

要知道以前首套房和二套房是存在区别对待的，对二套房的条件是比较严格的。但现在要平等对待了，也是看出问题了。

毕竟有钱又刚需的人始终是少数，相比之下置换需求就多了些，而这政策一出，等于是给想要卖旧房买新房的改善人群扫除了障碍。

为什么说降存量房贷利率是必然？提前还贷潮可以说是「始作俑者」了。都知道这几年时不时就出现一波大规模提前还贷现象，大多人对提前还贷的热情异常高涨。

目前新房的利率大约在 3% 左右，但早前上车的存量房贷基本在 4% 以上，更有甚者是 5 % 左右，这就让房主们压力山大，基于此此，提前还贷等于是自救了。

大家也知道，眼下这环境，对普通人来说压根没啥好的投资理财渠道，基本上买啥啥亏，除了存款、国债、货币基金，还有一些能强制储蓄的保险，几乎没其他稳定且灵活的选择。对比下来，提前还房贷，通过债务置换，减少自己的杠杆成本，就成了一种相对聪明的理财手段。说句扎心的，眼下不求赚大钱，能省一点是一点，苍蝇腿那也是肉啊。

基于此，提前还贷成了常态。但提前还贷，对现在的银行而言是非常扎心的，程度无异于拿刀割它肉。房贷属于银行各类贷款中较为优质的一类，你提前还了，意味着它们的利息收入减少了。

像这次降存量房贷利率，说是平均降幅 0.5%，那意味着可能不同地区不同人群还存在一定的差异，有人就会说为什么不统一降到当前最新利率，搞那么烧脑干啥？原因在于，银行多吃一天高利差，那就多赚一天。总不能让它不赚还亏吧？咱倒是想，但显然这不可能啊。

不过考虑到现在这行情，对银行来说，比起损失丢失房贷这笔业务，降低存量房贷利率，虽说少赚点，但也还是赚的嘛。

而对于个人来说，如果不降利率，提前还贷的热潮只会激增，但凡手里有点钱都去还贷款了。那这时候手里就没啥现金流，那大家过得紧巴巴，消费啥的也甭想了，促消费的口号喊再大也让人无动于衷了。

但如果降低存量房贷利率，某种程度上能减缓提前还贷的趋势，毕竟如果这波降了之后，能在 3% 左右的，有些就可以不那么着急提前还了，每月还贷也能多少比之前省点钱。这点钱每月买个电影票，四舍五入也算贡献下消费了。

最后，该说不说，像这次集中一下子给出一堆政策刺激房市，还是很少见的，也侧面说明都有点难过。

这也能理解为什么有人看到降存量房贷利率，明明好事一件，也会有怨言道，「不买房缺的是那点利息吗」？

这说的也是实话，毕竟重要的可能不是放水与否，而是大家手里有没有足够的资金。对大多数人而言，如果手里都没有买房钱，那再多的支持也不过是杯水车薪。所以啊，真正该刺激的还是收入。

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